Atualmente é possível que alguém ande sem a carteira, mas ninguém fica sem o celular. Aceitar pagamento por QR Code, pode ajudar em muito a ampliar as vendas da sua loja. Estima-se que 23% das compras já sejam realizadas via esse meio de pagamento.
O pagamento por QR Code é uma opção rápida, simples e segura, que evita fraudes e pagamentos duplicados. A expectativa das empresas é que o uso como meio de pagamento por QR Code se torne tão comum que venha a substituir em breve a utilização de dinheiro, cartão de crédito, débito transferências bancárias DOC e TED.
Qual é o cenário para o comerciante em relação ao pagamento por QR Code?
Novas tecnologias para meios de pagamento já são uma realidade no cotidiano do brasileiro. Diversas opções e facilidades já estão em uso e integrados ao nosso dia a dia. Vamos rever.
Equipamentos
Maquininha – Utilizada para os meios de pagamento em cartão de crédito, débito e em alguns casos até empréstimos.
TEF – Transferência eletrônica de fundos – Visualmente semelhante a uma maquininha de cartão, mas interligada ao computador com o sistema de vendas da loja por um fio. Encontrada principalmente em supermercados e farmácias. Utilizada para os meios de pagamento em cartão de crédito e débito.
Tecnologias
Pagamento integrado – Tecnologia que utiliza maquininha de cartão interligada ao sistema de gestão da loja pela nuvem. Utilizada para os meios de pagamento em cartão de crédito e débito.
NFC – Near Field Communication ou CCP Comunicação por campo de proximidade – Tecnologia que utiliza também maquininha de cartão para permitir a troca de informações entre dispositivos sem a necessidade de cabos ou fios, sendo necessária apenas uma a aproximação. Está disponível hoje em dispositivos como celulares, relógios e pulseiras e é utilizada primordialmente para os meios de pagamento em cartão de crédito e débito, limitado as bandeiras de cartão disponíveis na maquininha do comerciante. É uma tecnologia que permite também o uso como documento de identidade.
QR Code – Quick Response Code ou código de resposta rápida – Falando-se em meios de pagamento apenas, é a tecnologia utilizada para permitir a a realização de transações financeiras – não obrigatoriamente com a necessidade maquinhas -, sendo necessária apenas a captura no celular do código disponibilizado pelo lojista na maquininha ou no display no balcão. Está disponível para celulares pela necessidade só escaneamento do código e é utilizada para os meios de pagamento em cartão de crédito e débito, sem limitação de bandeira no caso do uso do display
Um pouco mais sobre a tecnologia de pagamento por QR Code
Algumas vantagens já apresentadas hoje por este formato de pagamento são o recebimento imediato em conta, menores taxas de administração, créditos e descontos oferecidos pelas carteiras digitais. Empresas como Mercado Pago, Pic Pay, Ame, Iti, iFood e Rappi, estão fornecendo descontos para este formato com o intuito de popularizar o pagamento pelo celular. A maior parte destes descontos é concedido em forma de cashbak, dinheiro que é devolvido em conta.
Todas as grandes de redes já utilizam o pagamento por QR Code, mas você que é um pequeno ou médio comerciante, pode utilizar da mesma forma e desfrutar das mesmas vantagens. Muitos se confundem com a nomenclatura dos serviços e não os utilizam apenas por desconhecimento. Por exemplo: Um dono de restaurante pode entender que não deve utilizar o serviço da AME que pertence as Lojas Americanas, porque seria de uso só da própria rede ou para lojistas do mesmo segmento, o que seria um grande engano. Este lojista pode utilizar o serviço em seu restaurante sem problema algum, se entender que as taxas e procedimentos são as melhores para o seu caso.
Um serviço de entregas pode por exemplo enviar um entregador sem maquininha e o cliente realizar o pagamento pelo QR Code na embalagem, uniforme do entregador e diversas outras opções.
Alguns serviços como o ITI do banco ITAÚ, pretendem ainda utilizar sua plataforma de ofertas já existentes, acrescentando ao cashback e aos descontos, promoções como ingressos de cinema a 1 real.
Outros e até o próprio ITI, já possibilitam também realizar além de pagamentos transferências bancárias, mas com limitações da falta de praticidade e da necessidade de cadastramento dos contatos na plataforma em uso, o que muitas vezes é um problema pela indisposição de seu contato em lhe fornecer dados pessoais. Ou ainda,
a falta da predisposição em instalar o mesmo aplicativo.
Para o lojista, é necessário se cadastrar nas gerenciadora de cartão que disponibiliza sua maquininha, bancos ou empresas específicas que estão disponibilizando o serviço via display.. Com o cadastro feito é só colocar o display fornecido pela empresa no balcão, ou mostrar a tela da maquininha e começar a receber. Estas empresas disponibilizam ainda um endereço online onde o comerciante fará o acompanhamento de sua carteira virtual.
Já para o cliente é muito fácil de ser utilizado. Ele escaneia o código, coloca o preço no celular, finaliza a compra e mostra para o atendente. O valor é debitado do cartão do consumidor e depositado na carteira virtual do comerciante associada a uma conta bancária.
O próximo passo: PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS
Apesar de já estar disponível pela Paypal desde 2014, outras grandes empresas e o próprio mercado, passaram a adotar o pagamento por QR Code a muito pouco tempo, a Cielo por exemplo oferece a tecnologia desde setembro de 2018 em suas maquininhas, e outras empresas foram criadas apenas para atender essa demanda em 2019. 2020 será o ano da popularização do pagamento por QR Code principalmente com a previsão de lançamento do PIX, formato de pagamento instantâneo do Banco Central Brasileiro, que deve mudar radicalmente a forma com encaramos hoje os pagamentos de produtos e serviços.
O PIX será um sistema de transferências de dinheiro e pagamentos instantâneos que, quando em funcionamento, permitirá transações 24 horas por dia, inclusive em fins de semana e feriados. Virá com avanços tão importantes que inicialmente será mais um meio de pagamento, mas poderá mudar toda a dinâmica do mercado financeiro no Brasil, tornando obsoletos TED, DOC, boleto e definitivamente o cheque, que devem ter seu espaço bem reduzido, até serem totalmente extinguidas
Vantagens do PIX:
- Facilidade – Uso de chaves ou apelidos para identificação que contarão com os dados do usuário, assim não será necessário preencher CPF, CNPJ;
- Disponibilidade – As operações poderão ser realizadas 24 horas por dia, inclusive em fins de semana e feriados;
- Prazo – Recebimento imediato e não mais em 24 hs ou 30 dias ou pagamento agendado para data acordada entre o vendedor e o comprador;
- Diversidade – Pagamento em conta bancária e não bancária. Sim existem contas não bancárias, mas isso é assunto para outro artigo.
- Conveniência – A experiência de uso deve ser intuitiva para o usuário;
- Segurança – As transações serão baseadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e terão como base tecnologias de proteção atuais;
- Plataforma aberta – O PIX estará disponível não só para bancos como também para financeiras, fintechs e afins;
- Multiplicidade de uso – o PIX permitirá transferências de qualquer valor entre pessoas e/ou empresas, pagamentos em estabelecimentos físicos ou virtuais e recolhimentos ao governo federal;
- Diversidade – Poderá ser alcançada pessoas de diversas camadas sociais;
- Aumento nas vendas – Muitas pessoas não realizam compras hoje, apenas por não possuir um cartão de crédito, limitação que é eliminada com o pagamento instantâneo.
Para que o PIX aconteça e se torne padrão, o Banco Central determinou que todas as instituições financeiras com mais 500 mil contas ativas terão que oferecer o PIX.
O PIX trabalhará com os dois tipos de QR Codes:
- QR Code estático – O código vale para múltiplas transações e pode trabalhar com valor fixo ou especificado pelo pagador. Trata-se de um código que pode ser usado por lojistas ou prestadores de serviços.
- QR Code dinâmico – O código é exclusivo para cada transação e, além do valor, pode incluir outras informações, como a identificação do recebedor para coibir desvios de dinheiro.
O Banco central está ainda trabalhando com todas as empresas que fornecem serviços de meios de pagamento, bancos e fintechs, para que as tarifas cobradas sejam mas melhores possíveis, mas a liberdade de precificação continua e cada instituição terá sua política de preços e serviços
Isso vai levar a facilidade do pagamento instantâneo aos micropagamentos, que são processos que permitem o pagamento de pequenos valores com maior agilidade, como por exemplo em feiras e lanchonetes.
O lojista deve estar atento e não confundir o meio pagamento com a emissão da nota. Nenhum meio de pagamento utilizado entre o logista e o cliente, exime o comerciante da emissão da nota fiscal. Conheça nosso sistema de vendas que é tão flexível e rápido como os novos meios de pagamento e que pode ser um grande aliado na velocidade e qualidade do seu atendimento.
Agora que você já sabe de todas as possibilidades, você já possui o pagamento por QR Code ou está se preparando para essa revolução?
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Até a próxima e sucesso.
